财富管理计划

财富管理工作计划怎么写？：华泰人寿新推百万尊享财富管理计划

日前，华泰人寿保险公司值十周年华诞即将到来之际，推出新产品“百万尊享财富管理计划”。该计划由“百万尊享终身年金保险（分红型）”和“财富金账户年金保险（万能型）”构成，一方面，能为客户提供终身的保险金领取，保持稳定现金流，实现财富的长期拥有；另一方面，与“万能账户”的完美结合，可实现资产的二次成长，搭配该计划灵活的支取方式，实现资金收益性和灵活性的兼具，满足多样化的客户需求。

据了解，“百万尊享财富管理计划”的缴费期间为3年或5年，从生效后的第一个保单周年日起每年可领取基本保险金额的30%，直至终身，同时终身参与保单分红，若被保险人身故，受益人可以领取所交保费或保单现金价值中的金额较大者。

该计划采用万能和分红双主险设计，使资金可以在两个账户间免费自由转换，且实现二次增值。分红产品每年返还的生存金，可以连同每年的分红收入转入由理财专家运作的万能账户上，享受月月复利的投资结算。据了解，该万能账户近12月的月结算年利率为4.5%。

家庭理财应按照财富比例建立一个金字塔，顶端是风险高、回报高的投资，底座则应是长期保本、回报稳定的投资。对于中高端人群的财富管理来说，相比于提升收入，抵御资产风险的能力更值得重视。“百万尊享”的投资方案就是让财富迅速、安全地进入理财金字塔的基石投资中，并享有终身长期的稳定收益。在客户老年期财务支出存在较大的不确定性的情况下，这种保险计划将是理想的养老解决方案。

在中长期理财过程中，除了要关注资金的收益性，需要考虑的另一重要因素就是资金的流动性，解决短期内需要用钱的问题。对此，“百万尊享”能提供高达90%保单现金价值比例的保单质押贷款，且手续简便，贷款利率较低。

“百万尊享”双险组合则从另一个角度加强了资金使用的灵活度。一方面，生存返还金和分红转入万能险账户后，可以根据需要自由领取；另一方面，该计划允许客户在缴费期间追加，让资金先进入万能型年金账户上，立即参与月月复利的投资结算，并按时、安全地转入到分红型账户中。对于收入可能不是定时、定量的小企业主、自由职业者来说，这种财富管理模式无疑提供了最大的方便。

对于传统的年金型保险产品来说，受益人必须和被保险人为同一人，每期生存年金返还都要先进入被保险人帐户，再由被保险人或其监护人根据需求用做养老金、教育金或其它家庭开支。而“百万尊享财富管理计划”则可以在被保险人同意的前提下，让投保人指定每期年金的返还帐户，以后也能根据需要变更账户，这意味着投保人的保险金使用计划将以规范的方式确定下来，可以有效防止保险金被挪用或被占用。

“百万尊享财富管理计划”特设有身故保险金转换选择权。若被保险人身故，受益人可在书面申请并经保险审核同意后，将合同的身故保险金作为保险费部分或全部用于投保一款不收取初始费用的万能型产品。

这一举措让家庭财富得以完整传承，符合中国人的财富传承的文化观念。同时，因为保险金在传承后依然用于保险，所以传承的不仅仅是有形的财富，也是一种科学的理财价值观，在一定程度上能够避免财富传承后缩水的隐患。

“百万尊享财富管理计划”为客户提供了多样化的理财可能，并延长了保单利益伴随客户的时间，为家庭的子女教育、养老、理财、资产保全等人生各阶段的保障需求提供了解决方案。在购买该保障计划时，客户还可根据自身保险需求，同时投保定期寿险、意外保障、医疗保障、重大疾病等附加保险，获取更全面的保险保障。

财富管理工作计划开头语：平安尊越财富管理计划（1139字）

爱是责任：短期投入 终身守护

爱是牵挂：生日关爱 温馨相伴

爱是无忧：保单贷款 灵活应急

爱是传递：财富接力 三代受益

孩子是父母生命的延续，为人父母者都期盼给孩子更多更好的爱。圆满地规划好了孩子的一生，父母才会安心。尊越人生，承载父母的期望，通过人性化的保险财富管理为孩子提供相伴终身的资金支持和安全灵活的资产规划，帮助孩子实现人生各阶段的目标。

尊越人生 让爱传递

爱是责任：短期投入 终身守护

只需投入三年、五年或十年，即可自保单生效满三年起享受年年给付的生存金，直至终身。更有相伴一生的保单分红为您带来惊喜。两笔资金可以帮助您完成孩子的教育、婚嫁及养老补充的规划，让孩子拥有高品质的生活，实现父母爱的承诺。

爱是牵挂：生日关爱 温馨相伴

自保单生效满三年起直到60岁保单周年日前（不含60岁保单周年日），如果被保险人仍生存，尊越人生会在孩子每年生日当天，送上一笔生日关爱金作为礼物，为您传递了幸福的祝愿，让孩子时刻感受关爱。

爱是无忧：保单贷款 灵活应急

只要合同有效，在不影响保单利益的同时，您可以申请获得高达现金价值90%的保单贷款，作为事业和家庭的应急金。

爱是传递：财富接力 三代受益

只需投入一笔资金就同时解决您的事业应急金、孩子一生的规划金，更可通过身故返还所交保费的105%让第三代收益（若18岁前身故，则返还所交保费），实现家庭财富的接力，令一份保单真正福泽三代。

爱是责任：短期投入 终身守护

满三年起，尊越人生就开始提供伴随终身的生存金，还有伴随一生的保单分红惊喜。短短三年的投入就为孩子规划好了教育、婚嫁、养老补充等需求，实现了王先生的爱守护着孩子一生。

孩子3-60岁每年生存领取2760元

孩子61岁起每年生存领取3450元，直至终身

爱是牵挂：生日关爱 温馨相伴

满3年起到60岁保单周年日前（不含60岁保单周年日），孩子的每一个生日仍生存，他都会收到150元生日贺金，传递了父母的祝福，绵绵爱意淌进孩子心间。

生存金、生日关爱金、保单红利留存保险公司不领取，可累积生息，让爱在漫长的岁月中发酵，越久越浓

若之前未发生过部分领取，到孩子18岁，累积生存金达到约4万元，中档累积红利约3万元（高档约6万元，低档约0.8万元），可通过部分领取作为孩子大学期间的教育金；

若之前未发生过部分领取，到孩子25岁，累积生存金达到约8万元，中档累积红利约6万元（高档约11万元，低档约1.5万元），为步入社会的孩子准备好了创业金；

若之前未发生过部分领取，到孩子60岁，累积生存金达到约41万元，中档累积红利约34万元（高档约60万元，低档约8万元），幸福的养老补充值得期许；

若之前未发生过部分领取，到孩子80岁，累积生存金达到约83万元，中档累积红利约70万元（高档约123万元，低档约17万元），手中有钱，晚年有尊严。

财富管理2016年工作计划范文：平安尊御人生财富管理计划（1189字）

尊御人生计划——平安广受赞誉的“尊系”品牌又一力作，作为中高端人士专属的理财型保险，“尊系”所秉承的安全性、收益性、灵活性三者平衡的财富理念在该计划上得到进一步传承，并创造性的搭配“聚财宝”助力财富的二次增值。领军行业的公司实力、攻守兼备的产品设计将为您的事业兴旺、家业长青提供永续动力。

终身确定：生生不息的现金流

尊御人生计划通过短期投入，自第三个保单周年日开始，便可实现生存金年年给付直至终身，满足人生不同阶段财务需求，60岁保单周年日被保险人仍生存，可获得基本保额50%的祝福金，惬意开启金色晚年。

红利相伴：分享成果更添惊喜

公司每个会计年度将至少拿出当年分红险可分配盈余的70%与保单持有人分享。平安分红保险热销14年来，已拥有数千万的客户群，逐渐增长的客户数量，日益强大的公司实力，让分红保险的未来更值得期待。

二次增值：稳健成长的聚财宝

搭配“聚财宝”账户是尊御人生计划的一大特色，生存金、祝福金及保单红利进入聚财宝账户后，享有平安万能险投资收益，实现财富的稳健成长。多年来，平安万能险凭借优秀的资产负债匹配能力以及稳健的投资策略，资产规模稳居行业前列，为您的财富成长增添信心与实力。

灵活应急：护航事业的应急金

尊御人生财富管理计划既可作为长期的资产配置手段，又具有资金应急的功能。只要合同有效，主险保单贷款额度可达现金价值90%，且贷款期间不影响保单利益；附险聚财宝账户领取灵活，“主险可贷、附险可领”的产品设计，有效解决家庭、事业燃眉之急。

安全传承：指定受益的传承金

被保险人可通过指定受益人（如孩子）的形式，将不少于所交保费的主险身故金与聚财宝身故保险金定向传承，整个过程仅向当事人公开，保障财富的安全与私密。

投保示例：

王先生，30岁，是小有成就的私营企业主，随着财富的增长，他日渐感受到保险在资产配置中的重要性，通过慎重考虑，他选择了尊御人生财富管理计划，助力自己生活和事业的稳步发展。

基本保险金额：5万元。交费期：3年，年交保费141145元。

终身确定：生生不息的现金流

自第三个保单周年日起至60岁前，王先生每年可获得基本保额15%的生存金，60岁起，生存金提高至基本保额的18%，助力养老，直至终身。60岁保单周年日时，王先生还将获得基本保险金额50%的祝福金，以规划退休前的出国游，开启自己惬意的晚年生活。

33 -59岁，每年生存金7500元；

60岁起，每年生存金9000元，直至终身；

60岁保单周年日时，获得2.5万元祝福金。

红利相伴：分享成果更添惊喜

王先生选择的尊御人生计划主险为分红保险，多年来，平安分红险投资涉及国家产业政策支持行业及事关国计民生的重要行业，资产稳健成长，为财富更添惊喜。

二次增值：稳健成长的聚财宝

王先生选择保单红利、祝福金及生存金进入聚财宝账户累积成长，助力财富二次增值，实现资产稳健成长，若每个年龄之前均未发生部分领取或附加险生存金领龋

财富管理个人工作计划模板：制定财富管理计划（1076字）

典型案例：小蕾每月工资4300元，扣完社保等发到手里4000元左右，因为最近开始给自己制定理财计划，意识到收入不高，空余时间也比较多，就找了一份家教的兼职，每周一到周五晚上去上两小时的课，每月1500元。这样加起来每月有5500元的收入，每月包括房租700元及日常花销2000元左右，但是工作两年多来没有结余。小蕾正处于积累期，这时因年龄较轻，最容易出现“月光”的现象，这种情况下该如何理财？

专业视点：明明每月有5500元的收入，在支出了2700元之后，为什么会没有结余呢？那另一半钱，到底去哪儿了？归根到底，是因为缺乏理财意识。由于对理财意识的欠缺，在平时的日常开销中，并没有注意记录零零碎碎的额外开支，导致花去了很多不必要的钱自己也不清楚，慢慢的也就成了“月光族”的一员。

建议：制定一个财富管理的目标和计划，一旦目标确定，就一定要坚持不懈，持之以恒。具体来说，第一，要对自己的生活开销记好流水账。当你真真切切地将自己的花销记录下来的时候，你才会实际了解到每一笔钱支出的动向，才能意识到钱的来之不易，才能敦促自己产生理财的观念。

第二，合理控制自己的购物欲望，转而将财富储蓄起来。存款，可谓是最简单保值的理财方式。通过存款，将财富一点一滴地积累起来，节约了现在，收获了未来。存款，在为自己节省开支的同时，还可能为后代带来一笔意想不到的财富。建议小蕾每月能存1000元。

第三，适当的参与一些投资行为。年轻人钱不多，最适合的投资就是定期定额投资。简单的基金定投、黄金定投都为你带来意想不到的财富，聚沙成塔。早在2010年，交行就联手第三方专家，推出了六款适合不同投资者的“基金营养组合”，让你的基金投资“持”到营养，“持”出健康。最近交行又推出黄金定投业务，起步金额只要200元。通过交行网银签约，既可按周、按月定投，也可直接主动申购，能有效规避金价短期波动风险，达到稳健投资实物贵金属的目的，给你的财富一个合理的去处。建议小蕾每月能定额投资类似产品600元至800元。

第四，也可每月拿出200多元，为自己提供一份保险，并且附加重大疾病险。如果发生意外事件，也不会一下子就被疾病或意外打垮。如果一辈子平安幸福，也可以作为自己的养老补充或是留给后人。

这样安排下来，小蕾每月还有800元至1000元作为日常灵活配置的钱，如平时不用，还可作为储蓄存款，一年下来也能积攒一些钱出来，作为来年的定期储蓄。

最后，还要给小蕾提个醒，要妥善地看待信用卡业务。信用卡实现了很多人的梦想，用未来的钱，成为当前社会的风向标。但是，全然不顾今后的生活反而过度使用信用卡是不正确的。

财富管理工作计划格式要求：高净值人士不得不思考的财富管理规划 （846字）

中国高净资产人士根据他们的财富来源可分为四种类型：企业家、公司管理层及专业人士、专业投资者、家族财富继任者。按先后顺序来看，中国高净资产人群主要的个人意愿为：积累财富、追求高品质生活、财富继承。据悉，浦发银行对私人银行客户的财富规划进行了如下归纳整理，并据此提供相应增值服务。

财富的传承计划

高净值客户一般来说，身后都会留下一笔可观的遗产。如何提早规划，让财富按照自己的意愿传承给下一代，避免可能发生的家族争产纷争与规避未来可能实施的遗产税与赠与税，都是重要的理财目标。理财师必须熟悉遗嘱的效力、遗产信托与高额保单等遗产规划工具才能在这方面帮客户量身定做适当的方案。

节税规划

不管是企业所得税或个人所得税，还是投资房产或金融资产的相关税赋，只要详加规划都有节税的空间。高净值客户的所得税税率高，节税的效果显着，但是缺乏专业的税务筹划知识，处理不当可能因为偷税漏税而受罚，这方面是有税务知识与经验的财富顾问，最容易让客户感受到规划利益的部分。

子女留学与移民规划

为培养子女日后接班的能力，高净值客户多半会安排子女到国外接受教育，有些甚至从中学就开始出国就学。投资移民是高净值客户主要的移民方式。因此财富顾问必须了解各个热门移民国家或地区，如美国加拿大、澳大利亚新西兰、中国香港、新加坡等地的投资移民规定，与移民后会遇到的税务问题。

家庭风险保障计划

高净值客户的净资产多半可以覆盖以遗属需要法计算的保额需求，因此家庭风险主要显示在两个方面：

第一，离婚风险。高净值客户一旦与配偶离婚，在目前中国的法定夫妻财产制下，婚后累计的财产会被分掉一半。维持家庭和谐避免离婚当然是最好的方式，事先约定夫妻分别财产制，除了万一离婚可减低财产分割损失以外，也可以隔离无限责任的独资或合伙企业的经营风险。

第二，破产风险。经营企业虽然报酬率高，但风险也高。尤其是对一些独资或合伙的企业主，负担无限责任，企业破产还要拿个人财产来抵债。因此如何利用信托或保险来保全财产，避免债权人的追索，也是高净值客户，居安思危时必须考虑的问题。